5 Nisan 2022 Mortgage Oranları: Faizler Biraz Düşüyor

Bazı anapara ipotek oranları bugün düştü. 15 yıllık sabit ve 30 yıllık sabit ipotek oranlarının ikisi de düştü. Değişken oranlar için, 5/1 ayarlanabilir oranlı ipotek de aşağı hareket etti.

Mortgage oranları bu yılın başından bu yana yavaş yavaş yükseliyor ve 2022 boyunca artması bekleniyor. Oranlar, pandemi döneminde daha önce belirlenen tarihi rekorların üzerinde olsa da, hala nispeten düşük. Faiz oranları dinamiktir – çok sayıda ekonomik faktör nedeniyle günlük olarak yükselir ve düşer. Genel olarak, şimdi potansiyel ev alıcılarının bu yıl yerine daha düşük bir oranda kilitlenmesi için iyi bir zaman. Birden fazla borç verenle konuşmak, mali durumunuz için mevcut en iyi oranı bulmanıza yardımcı olacaktır.

30 yıllık sabit faizli ipotek

30 yıllık sabit faizli bir ipotek için ödeyeceğiniz ortalama oran, yedi gün önceki 1 baz puanlık düşüş olan %4.85’tir. (Bir baz puan %0.01’e eşittir.) Otuz yıllık sabit ipotekler en sık kullanılan kredi vadesidir. 30 yıllık sabit ipotek, genellikle 15 yıllık sabit faizli ipotekten daha yüksek bir faiz oranına sahip olacaktır – ancak aynı zamanda daha düşük bir aylık ödeme. Evinizi bu kadar çabuk ödeyemeyeceksiniz ve zamanla daha fazla faiz ödeyeceksiniz, ancak aylık ödemenizi en aza indirmek istiyorsanız 30 yıllık sabit ipotek iyi bir seçenektir.

15 yıllık sabit faizli ipotek

15 yıllık sabit ipotek için ortalama oran, yedi gün öncesine göre 4 baz puanlık bir düşüş olan %4.05’tir. Faiz oranı ve kredi tutarı aynı olsa bile, 30 yıllık sabit ipotek ile karşılaştırıldığında 15 yıllık sabit ipotek ile kesinlikle daha yüksek bir aylık ödemeye sahip olacaksınız. Bununla birlikte, aylık ödemeleri karşılayabildiğiniz sürece, 15 yıllık bir kredinin çeşitli faydaları vardır. Genellikle daha düşük bir faiz oranı alırsınız ve ipoteğinizi çok daha hızlı ödediğiniz için toplamda daha az faiz ödersiniz.

5/1 ayarlanabilir oranlı ipotekler

5/1 ayarlanabilir oranlı bir ipotek, geçen haftaya göre 7 baz puanlık bir düşüşle ortalama yüzde 4,83’lük bir orana sahip. İlk beş yıl için, 30 yıllık sabit ipotek ile karşılaştırıldığında, 5/1 ayarlanabilir oranlı ipotek ile genellikle daha düşük bir faiz oranı alırsınız. Ancak, piyasa faiz oranı ile oran değiştiği için, kredinizin şartlarında açıklandığı gibi bu süreden sonra daha fazla ödeme yapmanız gerekebilir. Bu nedenle, oran değişmeden evinizi satmayı veya yeniden finanse etmeyi planlıyorsanız, bir ARM iyi bir seçenek olabilir. Ancak durum böyle değilse, piyasa oranları değişirse önemli ölçüde daha yüksek bir faiz oranı için kancada olabilirsiniz.

Mortgage oranı eğilimleri

2022 düşük ipotek oranlarıyla başlasa da, son zamanlarda bir artış oldu ve oranların 2022 boyunca yükselmeye devam etmesi bekleniyor. Konut kredisi oranları birden fazla ekonomik faktörden etkileniyor. Bunlardan en önemlisi, rekor yüksek enflasyona yanıt olarak 2018’den bu yana ilk kez Mart ayında faiz oranlarını yükselten Federal Rezerv tarafından belirlenen hükümet politikasıdır. Fed, bu yıl faiz oranlarını altı kez daha artırmayı bekliyor. Ancak, Ukrayna’da devam eden savaşla birlikte, küresel istikrarsızlık genellikle faiz oranlarının düşmesine neden olduğu için ipotek oranlarında bazı dalgalanmalar gördük. Bu nedenlerden dolayı oranların yukarı ve aşağı gitmesini bekleyebilirsiniz, ancak genel olarak, 2022’de bir ev satın almak istiyorsanız, faiz oranlarının yükselmeye devam etmesine hazırlıklı olmalısınız.

Günlük ipotek oranı trendlerini takip etmek için CNET ile aynı ana şirkete ait olan Bankrate tarafından toplanan oranları kullanıyoruz. Bu tablo, ülke çapında kredi verenler tarafından sunulan ortalama oranları özetlemektedir:

Mevcut ortalama ipotek faiz oranları

5 Nisan 2022’de güncellendi.

En iyi ipotek oranı için nasıl alışveriş yapılır

Yerel ipotek komisyoncunuza ulaşarak veya bir çevrimiçi hesap makinesi kullanarak kişiselleştirilmiş bir ipotek oranı alabilirsiniz. Bir ipotek ararken mevcut mali durumunuzu ve hedeflerinizi dikkate aldığınızdan emin olun. Spesifik ipotek faiz oranları, kredi puanı, peşinat, borç-gelir oranı ve kredi-değer oranı gibi faktörlere bağlı olarak değişecektir. Genellikle, daha düşük bir faiz oranı elde etmek için daha yüksek bir kredi puanı, daha büyük bir ön ödeme, daha düşük bir DTI ve daha düşük bir LTV istersiniz. Faiz oranının yanı sıra kapanış maliyetleri, ücretler, indirim puanları ve vergiler gibi diğer faktörler de evinizin maliyetini etkileyebilir. Size en uygun krediyi almak için yerel ve ulusal bankalara ek olarak kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler gibi birden fazla borç verenle alışveriş yaptığınızdan emin olun.

En iyi kredi vadesi nedir?

Bir ipotek seçerken akılda tutulması gereken önemli bir şey, kredi vadesi veya ödeme planıdır. En yaygın olarak sunulan kredi vadeleri 15 yıl ve 30 yıldır, ancak 10, 20 ve 40 yıllık ipotekler de bulabilirsiniz. İpotekler ayrıca sabit oranlı ve ayarlanabilir oranlı ipotekler olarak ikiye ayrılır. Sabit oranlı bir ipotekte faiz oranları, kredinin süresi boyunca sabittir. Ayarlanabilir oranlı ipotekler için, faiz oranları belirli bir yıl sayısı için (çoğunlukla beş, yedi veya 10 yıl) belirlenir, ardından oran, piyasa oranına göre yıllık olarak dalgalanır.

Sabit oranlı ve ayarlanabilir oranlı ipotek arasında seçim yaparken, evinizde ne kadar süre yaşamayı planladığınızı göz önünde bulundurmalısınız. Yeni bir evde uzun süreli kalmayı planlıyorsanız, sabit faizli ipotek daha iyi bir seçenek olabilir. Sabit oranlı ipotekler, ayarlanabilir oranlı ipoteklere kıyasla zaman içinde daha fazla istikrar sunar, ancak ayarlanabilir oranlı ipotekler, önceden daha düşük faiz oranları sunabilir. Bununla birlikte, evinizi yalnızca birkaç yıl tutmayı düşünüyorsanız, ayarlanabilir oranlı bir ipotekle daha iyi bir anlaşma elde edebilirsiniz. Kapsayıcı bir kural olarak en iyi kredi vadesi yoktur; hepsi hedeflerinize ve mevcut mali durumunuza bağlıdır. Bir ipotek seçerken araştırmanızı yapmak ve kendi önceliklerinizi bilmek önemlidir.