1 Temmuz 2022 Güncel Mortgage Faiz Oranları: Faizler Soğutuluyor

Çeşitli önemli ipotek oranları bugün düştü. Hem 15 yıllık sabit hem de 30 yıllık sabit konut kredilerinde ortalama faiz oranları düştü. En yaygın değişken oranlı ipotek türü olan 5/1 ayarlanabilir oranlı ipotek ortalama oranı da düştü.

Mortgage oranları bu yılın başından beri istikrarlı bir şekilde yükseliyor ve bu oranların artması bekleniyor. 2022 boyunca tırmanmaya devam et. Tabii ki, faiz oranları dinamiktir ve – en azından günlük veya haftalık bazda – çok çeşitli ekonomik faktörlere yanıt verdikleri için tahmin edilemez. Şu anda, bu faktörlerden ikisi – enflasyon ve federal fon oranı – özellikle etkilidir. Federal Rezerv, bu yıl zaten faiz oranlarını üç kez artırdı ve enflasyonu kontrol altına almak için faiz oranlarını tekrar artırma niyetinin sinyallerini verdi. Bu, neredeyse kesinlikle daha yüksek ipotek oranlarına ve muhtemel borçlular için daha dik aylık ipotek ödemelerine dönüşecektir. Bu nedenle, ev satın alanlar daha sonra daha düşük bir ipotek faiz oranına kilitlenme konusunda daha şanslı olabilir. Özel durumunuz için en iyi ipoteği bulmak için oranları ve ücretleri karşılaştırmak için birden fazla borç verenle görüşmek her zaman iyi bir fikirdir.

30 yıllık sabit faizli ipotek

Ortalama 30 yıllık sabit ipotek faiz oranı, bir hafta öncesine göre 9 baz puanlık düşüşle %5,74’tür. (Bir baz puan %0.01’e eşittir.) Otuz yıllık sabit ipotekler en sık kullanılan kredi vadesidir. 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek, genellikle 15 yıllık bir ipotekten daha küçük bir aylık ödemeye sahip olacaktır – ancak genellikle daha yüksek bir faiz oranı olacaktır. Zamanla daha fazla faiz ödeyecek olsanız da – kredinizi daha uzun bir zaman diliminde ödüyorsunuz – daha düşük bir aylık ödeme arıyorsanız, 30 yıllık sabit ipotek iyi bir seçenek olabilir.

15 yıllık sabit faizli ipotek

15 yıllık sabit ipotek için ortalama oran, bir hafta öncesine göre 10 baz puanlık bir düşüş olan %4.98’dir. Faiz oranı ve kredi tutarı aynı olsa bile, 30 yıllık sabit ipotekle karşılaştırıldığında 15 yıllık sabit ipotek ile kesinlikle daha büyük bir aylık ödemeye sahip olacaksınız. Ancak, aylık ödemeleri karşılayabildiğiniz sürece, 15 yıllık bir kredi genellikle daha iyi bir anlaşma olacaktır. Bunlara genellikle daha düşük bir faiz oranı alabilmek, ipotekinizi daha erken ödeyebilmek ve uzun vadede daha az toplam faiz ödeyebilmek dahildir.

5/1 ayarlanabilir oranlı ipotekler

5/1 ARM, geçen haftanın aynı dönemine göre 3 baz puanlık bir düşüşle ortalama %4.26’lık bir orana sahip. Ayarlanabilir oranlı ipotek ipoteği ile, ilk beş yıl için genellikle 30 yıllık sabit ipotekten daha düşük bir faiz oranı alırsınız. Ancak piyasadaki değişimler, kredinizin şartlarında ayrıntılı olarak açıklandığı gibi, o zamandan sonra faiz oranınızın yükselmesine neden olabilir. Oran değişmeden önce evlerini satmayı veya yeniden finanse etmeyi planlayan borçlular için, ayarlanabilir oranlı bir ipotek iyi bir seçenek olabilir. Aksi takdirde, piyasadaki değişiklikler, oran ayarlandığında faiz oranınızın çok daha yüksek olabileceği anlamına gelir.

Mortgage oranı eğilimleri

Mortgage oranları 2022’nin başında tarihsel olarak düşük olmasına rağmen, o zamandan beri istikrarlı bir şekilde yükseliyor. Nedeni: Federal Rezerv, rekor seviyedeki enflasyonu frenlemek amacıyla bu ay faiz oranlarını – 1994’ten bu yana en yüksek oranlı artış – 0,75 puan artırdı. Genel bir kural olarak, enflasyon düşük olduğunda, ipotek oranları daha düşük olma eğilimindedir. Enflasyon yüksek olduğunda, oranlar daha yüksek olma eğilimindedir.

Fed, ipotek oranlarını doğrudan belirlemese de, merkez bankasının politika eylemleri, ev kredinizi finanse etmek için ne kadar ödeyeceğinizi etkiler. Ve Fed, bu yıl boyunca faiz oranlarını artırmaya devam edeceğinin sinyallerini verdi. Bu nedenle, 2022’de bir ev satın almak istiyorsanız, yıl geçtikçe ipotek oranlarının artmasını bekleyin.

Günlük ipotek oranı trendlerini izlemek için CNET ile aynı ana şirkete ait olan Bankrate tarafından toplanan bilgileri kullanırız. Bu tablo, ülke çapında kredi verenler tarafından sunulan ortalama oranları özetlemektedir:

Bugünkü konut kredisi faiz oranları

1 Temmuz 2022 itibariyle doğru oranlar.

En iyi ipotek oranları nasıl bulunur

Yerel ipotek komisyoncunuzla bağlantı kurarak veya bir çevrimiçi hesap makinesi kullanarak kişiselleştirilmiş bir ipotek oranı alabilirsiniz. Bir ipotek ararken mevcut mali durumunuzu ve hedeflerinizi dikkate aldığınızdan emin olun. Peşinatınız, kredi puanınız, kredi-değer oranı ve borç-gelir oranı gibi bir dizi faktör, ipotek oranınızı etkileyecektir. Genellikle, daha düşük bir faiz oranı elde etmek için daha yüksek bir kredi puanı, daha yüksek bir peşinat, daha düşük bir DTI ve daha düşük bir LTV istersiniz. Evinizin maliyetini etkileyen tek faktör faiz oranı değildir – ücretler, kapanış maliyetleri, vergiler ve indirim puanları gibi diğer maliyetleri de dikkate aldığınızdan emin olun. Size en uygun ipoteği almak için yerel ve ulusal bankaların yanı sıra kredi birlikleri ve çevrimiçi borç verenler de dahil olmak üzere birden fazla borç verenle alışveriş yapmalısınız.

Kredi vadesi ipoteğimi nasıl etkiler?

Bir ipotek seçerken, kredi vadesini veya ödeme planını dikkate almayı unutmayın. En yaygın ipotek vadeleri 15 yıl ve 30 yıldır, ancak 10, 20 ve 40 yıllık ipotekler de mevcuttur. Bir diğer önemli ayrım, sabit oranlı ve ayarlanabilir oranlı ipotekler arasındadır. Sabit faizli bir ipotekte faiz oranları, kredinin süresi için belirlenir. Sabit oranlı bir ipotekten farklı olarak, ayarlanabilir oranlı bir ipotek için faiz oranları yalnızca belirli bir süre (en sık olarak beş, yedi veya 10 yıl) için sabittir. Bundan sonra, oran yıllık olarak piyasa faiz oranına göre ayarlanır.

Sabit oranlı ve ayarlanabilir oranlı ipotek arasında seçim yaparken düşünülmesi gereken önemli bir faktör, evinizde yaşamayı planladığınız sürenin uzunluğudur. Yeni bir evde uzun süreli kalmayı planlıyorsanız, sabit faizli ipotek daha iyi bir seçenek olabilir. Sabit oranlı ipotekler, ayarlanabilir oranlı ipoteklere kıyasla zaman içinde daha fazla istikrar sunar, ancak ayarlanabilir oranlı ipotekler bazen daha düşük faiz oranları sunabilir. Bununla birlikte, evinizi yalnızca birkaç yıl tutmayı planlıyorsanız, ayarlanabilir oranlı bir ipotekle daha iyi bir anlaşma elde edebilirsiniz. Kapsayıcı bir kural olarak en iyi kredi vadesi yoktur; her şey hedeflerinize ve mevcut mali durumunuza bağlıdır. Bir ipotek seçerken araştırmanızı yapmak ve kendi önceliklerinizi bilmek önemlidir.